"Intelligente Strategien, die Ihr Wachstum beschleunigen"
Die globale Marktgröße für Echtzeitzahlungen wurde im Jahr 2023 auf 18,29 Milliarden US-Dollar geschätzt. Der Markt soll von 24,91 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 auf 284,49 Milliarden US-Dollar im Jahr 2032 wachsen und im Prognosezeitraum eine jährliche Wachstumsrate von 35,4 % aufweisen.
Real-Time Payments (RTP) ist ein Zahlungsabwicklungsnetzwerk, das für den sofortigen Geldtransfer von Konto zu Konto verwendet wird und dem Empfänger sofort zur Verfügung gestellt wird. Das RTP-System steht im Gegensatz zu herkömmlichen Zahlungsmethoden, deren Abwicklung Stunden oder Tage dauern kann. Dieses System soll eine sofortige Bestätigung und Zugriff auf Gelder ermöglichen und so die Effizienz und den Komfort sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen verbessern.
In ähnlicher Weise werden regulatorische Initiativen, die von Regierungen verschiedener Länder ergriffen wurden, um Innovationen in der gesamten Zahlungsbranche voranzutreiben, und die wachsende Beliebtheit der finanziellen Inklusion, um Kunden den Zugang zu Bankdienstleistungen aus abgelegenen Gebieten zu erleichtern, sowie eine umfassende Internetanbindung das Wachstum des Marktes vorantreiben.
Die COVID-19-Pandemie zwang Regierungen auf der ganzen Welt, Lockdowns zu verhängen. Die Situation erhöhte die Nachfrage nach Digitalisierung bei Banken, Händlern und Kunden, um Innovationen im Zahlungsökosystem voranzutreiben, und zielte darauf ab, den Zahlungstransaktionsprozess in digitale Umgebungen zu verlagern, um ihre Einnahmequellen zu sichern. Laut einem Bericht von GlobalData und ACI Worldwide aus dem Jahr 2021 kam es während der COVID-19-Pandemie im Jahr 2020 zu einem Anstieg der Nachfrage nach Echtzeit-Zahlungstransaktionen um 41 %, da dieser Zeitraum die Nachfrage nach digitalen Zahlungen in verschiedenen Branchen beschleunigte. Daher war die Nachfrage nach RTP während der Pandemie hoch.
Generation AI-integrierte RTP-Lösungen werden die Bankeffizienz steigern und dabei helfen, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen
Generative KI konzentriert sich darauf, die betriebliche Effizienz traditioneller Transaktionsprozesse zu revolutionieren, indem sie die Datenintegrität, -qualität und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften (wie DSGVO und CCPA) gewährleistet, um sensible Kundeninformationen zu schützen und die Nutzung von Daten für das Marketing auszugleichen. Spitzentechnologien wie künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) spielen eine entscheidende Rolle bei der Echtzeitüberwachung und Erkennung verdächtiger Aktivitäten und gewährleisten die Sicherheit von Transaktionen.
Daher wird davon ausgegangen, dass die zunehmende Integration von Gen AI mit RTP-Lösungen die Effizienz des Bankprozesses steigern wird, was den Banken erheblich dabei helfen wird, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen.
Zunehmende Integration von KI- und ML-Technologien mit RTP zur Förderung des Marktwachstums
KI-gestützte prädiktive Analysen und Chatbots revolutionieren den Kundenservice und bieten sofortigen Support und maßgeschneiderte Dienste, die dem Benutzerverhalten und den Vorlieben entsprechen. KI-gesteuerte Chatbots verändern den Kundenservice, indem sie rund um die Uhr Unterstützung bieten, Probleme schnell lösen und häufig gestellte Fragen beantworten. Diese Fortschritte steigern die Effizienz und Überwachung und reduzieren menschliche Fehler erheblich. Sie helfen auch bei der Aufdeckung von Zahlungsbetrug.
Durch die Integration künstlicher Intelligenz und maschineller Lerntechnologien erleben Unternehmen einen Wandel in den Zahlungsprozessen. Diese Technologien tragen dazu bei, Zahlungsabläufe reibungsloser zu gestalten und Kunden weltweit ein besseres Erlebnis zu bieten. Diese Faktoren werden das Marktwachstum im Prognosezeitraum ankurbeln.
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Verstärkte Verbreitung von Smartphones zur Förderung des Marktwachstums
Die zunehmende Integration von NFC-Techniken (Near-Field Communication) und die steigende Nachfrage der Menschen nach digitalen Währungen für nahtlose Geldtransaktionen werden im Prognosezeitraum die Einführung von Echtzeit-Zahlungslösungen vorantreiben. Die zunehmende Nutzung von Smartphones durch Händler zur Annahme von Zahlungen über spezielle mobile Anwendungen kann ihnen bei der Verwaltung ihrer Geschäftsfinanzen helfen. Durch die Nutzung von Mobiltelefonen entfällt somit der Einsatz externer Zahlungsinfrastruktur und Hardware, was die Komplexität des Bezahlvorgangs deutlich reduziert. Darüber hinaus verbessert die zunehmende Verbreitung von 5G-Internetdiensten den Zugang von Händlern und Kunden zu Zahlungsanwendungen, um kontaktlose Zahlungen in Echtzeit durchzuführen.
Die zunehmende Integration digitaler Technologien beschleunigt die digitale Transformation bei Finanzinstituten, die eine wichtige Rolle bei der Entwicklung des digitalen Ökosystems spielt. Daher ist die zunehmende Integration von Smartphones der Schlüsselfaktor, der das Wachstum des Marktes für Echtzeitzahlungen im Prognosezeitraum vorantreiben wird.
Zunehmende Datenschutzverletzungen und Sicherheitsprobleme behindern das Marktwachstum
Verbraucher scheuen sich davor, Echtzeit-Zahlungsnetzwerke zu nutzen, weil sie befürchten, dass Drittanbieter von Mobilfunkdiensten auf ihre Finanzdaten zugreifen könnten. Darüber hinaus wird erwartet, dass das Risiko von Identitätsdiebstahl und Datenschutzverletzungen in Zukunft zunehmen wird. Dies ist auf die Nutzung von öffentlichem WLAN, schwache Passwörter und Phishing-Angriffe zurückzuführen. Darüber hinaus ersetzen Betrüger Echtzeitzahlungen in Einzelhandelsgeschäften durch ihre eigenen Codes, was dazu führt, dass Kunden unabsichtlich Zahlungen an Betrüger und nicht an die Händler leisten.
Diese Faktoren erhöhen zusammen das Risiko der Herstellung von RTP-Systemen, was wiederum die Expansion des Marktes behindern wird.
Zunahme der P2P-Zahlungstransaktionen über mobile Geldbörsen und Banking trieb das Marktwachstum voran
Nach Zahlungsart ist der Markt in Person-to-Person (P2P), Person-to-Business (P2B), Business-to-Business (B2B) und andere unterteilt.
Das Segment „Person-to-Person“ (P2P) hatte im Jahr 2023 den größten Marktanteil und wird im Prognosezeitraum voraussichtlich die höchste CAGR verzeichnen. Die zunehmende Verbreitung kontaktloser Zahlungslösungen, mobiler Geldbörsen und Online-Banking-Apps zur nahtlosen Abwicklung von Zahlungstransaktionen von jedem Ort und zu jeder Zeit wird das Wachstum des Segments ankurbeln. Somit verbessert die Nutzung digital unterstützter Zahlungslösungen das Benutzererlebnis, was die Nachfrage nach Echtzeit-Zahlungslösungen ankurbelt und das Wachstum des Segments vorantreibt.
Darüber hinaus wird das Person-to-Business-Segment (P2B) im Prognosezeitraum die zweitschnellste CAGR verzeichnen. Dies ist auf den Anstieg mobiler Transaktionen im gesamten E-Commerce-Sektor zurückzuführen, der die Nachfrage nach RTP-Lösungen bei Unternehmen und Kunden steigern wird.
Die schnelle Einführung cloudbasierter Echtzeitzahlungen zur Automatisierung des Zahlungsvorgangs wird das Marktwachstum vorantreiben
Durch die Bereitstellung wird der Markt in On-Premises und Cloud getrennt.
Es wird geschätzt, dass das Segment der cloudbasierten RTP-Lösungen im Prognosezeitraum die höchste CAGR verzeichnet. Cloudbasierte RTP-Lösungen mit verbesserter globaler Konnektivität an einem einzigen Zugangspunkt und geringeren Betriebskosten können dazu beitragen, die Leistung von Zahlungsnetzwerken zu verbessern. Die Integration von Cloud-Technologie mit Echtzeit-Zahlungsanwendungen trägt dazu bei, die Verfügbarkeit von Mehrwert-Zahlungsdiensten sicherzustellen und das Wachstum des Segments voranzutreiben.
Das On-Premises-Segment hatte im Jahr 2023 den größten Marktanteil und wird im Prognosezeitraum voraussichtlich ein moderates Wachstum verzeichnen. Die Installation und Wartung von Software vor Ort ist teuer und erfordert regelmäßige Upgrades, Support und Anpassungen. Dadurch sind die Betriebskosten der Software im Laufe der Zeit gestiegen. Daher ist die Nachfrage nach On-Premises-Software im Vergleich zu cloudbasierter Software gering.
Die zunehmende Akzeptanz von Echtzeitzahlungen durch KMU zur Reduzierung der Betriebskosten und des Zeitaufwands wird das Marktwachstum vorantreiben
Nach Unternehmenstyp ist der Markt in kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und große Unternehmen unterteilt.
Es wird geschätzt, dass das Segment der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) im Prognosezeitraum die schnellste CAGR verzeichnet. KMU verlagern ihre Zahlungsabläufe von der traditionellen papierbasierten Rechnungsstellung auf digitale Methoden. Es hat die Akzeptanz digitaler Technologien bei KMU gefördert, was dazu beitragen kann, Kosten zu sparen und die Zahlungstransaktionsleistung verschiedener Branchen zu verbessern. Dies sind die Faktoren, die das Wachstum des KMU-Segments im Prognosezeitraum voraussichtlich ankurbeln werden.
Darüber hinaus dominierte das Segment der Großunternehmen den Marktanteil bei Echtzeitzahlungen im Jahr 2023. Viele große Unternehmen investieren in Echtzeit-Zahlungstechnologien, um die Effizienz ihrer Zahlungsabwicklung zu verbessern. Darüber hinaus wird erwartet, dass die wachsende Nachfrage nach RTP-Lösungen bei großen Einzelhandelsgeschäften, um den Kunden schnelle Zahlungsoptionen anzubieten, die Akzeptanz von RTP bei großen Unternehmen steigern wird.
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Steigerung der Nachfrage nach Instant Payments im Einzelhandel und E-Commerce-Sektor verstärkte Nutzung von Echtzeit-Zahlungslösungen p>
Nach Branche ist der Markt in BFSI, Einzelhandel und E-Commerce, IT und Telekommunikation, Regierung, Gesundheitswesen, Energie und Versorgung, Reisen und Tourismus und andere unterteilt.
Das Einzelhandels- und E-Commerce-Segment war im Jahr 2023 mit einem Anteil von über 30,3 % am weltweiten Umsatz führend und wird im Prognosezeitraum voraussichtlich die höchste CAGR verzeichnen. Die steigende Nachfrage nach Instant-Payment-Lösungen seitens Händlern und Einzelhändlern beschleunigte den Einsatz von Echtzeit-Payment-Lösungen. Der verstärkte Einsatz von RTP-Lösungen verschafft Einzelhändlern einen Wettbewerbsvorteil, indem sie eine effiziente und kostengünstige Zahlungsmethode anbieten. Kunden bevorzugen vor allem Mobile Banking, was auch ein wesentlicher Faktor ist, der das Wachstum des Einzelhandels- und E-Commerce-Segments im Prognosezeitraum vorantreiben wird.
Das BFSI-Segment wird im Prognosezeitraum voraussichtlich die zweitstärkste Wachstumsrate verzeichnen. Banken auf der ganzen Welt führen Echtzeit-Zahlungslösungen ein, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Die zunehmende Nachfrage der Verbraucher nach bequemen und schnellen Geldtransaktionen wird die Einführung von RTP-Lösungen gegenüber herkömmlichen Zahlungsmethoden vorantreiben. In Indien beispielsweise ist Unified Payments Interface (UPI) die Hauptplattform, die Echtzeit-Zahlungslösungen bereitstellt, die von der National Payments Corporation of India (NPCI) für nahtlose Geldtransaktionen und Händlerzahlungen ermöglicht werden.
Der Markt wird in Nordamerika, Südamerika, Europa, dem Nahen Osten und Afrika sowie im asiatisch-pazifischen Raum untersucht, und jede Region wird länderübergreifend weiter untersucht.
North America Real-Time Payments Market Size, 2023 (USD Billion)
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Nordamerika hatte den höchsten Marktanteil und trug zum Marktwachstum im Jahr 2023 bei. Der Anstieg der B2B-Transaktionen in Echtzeit zwischen Einzelhändlern und Händlern in verschiedenen Ländern wird das Wachstum des RTP-Marktes in Nordamerika im Prognosezeitraum ankurbeln. Darüber hinaus zielt die zunehmende Einführung digitaler Technologien in der Bankenbranche darauf ab, Banking-Apps zu digitalisieren, die in Ländern wie den USA, Kanada und Mexiko verwendet werden. Es wird erwartet, dass dieser Faktor das Wachstum des Marktes für Echtzeitzahlungen im Prognosezeitraum vorantreiben wird.
Darüber hinaus wird die dominierende Präsenz von Anbietern von Echtzeit-Zahlungslösungen wie Fiserv, Inc., Mastercard, Visa und FIS in verschiedenen Ländern der Region das Marktwachstum in Nordamerika im Prognosezeitraum vorantreiben. p>
Es wird geschätzt, dass der asiatisch-pazifische Raum im Prognosezeitraum die höchste CAGR verzeichnet. Dies ist auf steigende Investitionen und Ausgaben der Regierungen zurückzuführen, um die Digitalisierung im Bankensektor durch die Integration fortschrittlicher digitaler Technologien voranzutreiben. Dies sind die Schlüsselfaktoren, die dazu beitragen werden, das Marktwachstum in der Region im Prognosezeitraum voranzutreiben. Länder wie Indien, China und Japan tragen zu einer größeren wirtschaftlichen Liquidität bei. Dies hat auch dazu geführt, dass das Wachstum des Marktes im Prognosezeitraum vorangetrieben wurde. Zum Beispiel
Europa wird im Prognosezeitraum voraussichtlich moderat wachsen. Die wachsenden Investitionen von Unternehmen wie Apple Pay, Vodafone, Payconiq, Advanzia Bank und vielen europäischen Ländern zur Förderung mobiler Transaktionen in verschiedenen Branchen steigern die Nachfrage nach dem Produkt. Darüber hinaus dienen mobilbasierte Transaktionen auch als Mittel zur Leistungssteigerung einer Bank und beschleunigen so das Wachstum des regionalen Marktes.
Der Nahe Osten und Afrika werden aufgrund der zunehmenden Durchdringung des Internets und der Einführung mobiler Zahlungsanwendungen zur Bereitstellung nahtloser Benutzererlebnisse voraussichtlich die zweitschnellste CAGR verzeichnen.
Südamerika befindet sich aufgrund der wachsenden Nachfrage nach kontaktlosem Bezahlen und der zunehmenden Verbreitung von Smartphones in Ländern wie Brasilien und Argentinien in der Entwicklungsphase. Diese Faktoren werden die Einführung von RTP-Lösungen in der Region im Prognosezeitraum ankurbeln.
Technologische Entwicklungen führender Unternehmen zur Unterstützung ihrer Marktverbreitung
Zu den auf dem Markt tätigen Unternehmen gehören ACI Worldwide, Financial Software & Systems Pvt. Ltd., Fiserv, Inc., Mastercard, Visa, FIS und NovoPayment, Inc. Diese Unternehmen konzentrieren sich auf Innovationen bei RTP-Systemen. Um ihre Aktivitäten weltweit zu verbessern, nutzen sie verschiedene strategische Methoden wie Partnerschaften, Produkteinführungen, Investitionen, Übernahmen und Fusionen.
Die Marktstudie umfasst wichtige Bereiche weltweit, um den Lesern zu helfen, bessere Kenntnisse über die Branchenvertikale zu erlangen. Darüber hinaus bietet der Bericht Einblicke in die neuesten Branchenentwicklungen und eine Analyse von High-Tech-Lösungen, die weltweit zeitnah umgesetzt werden. Darüber hinaus werden einige wachstumsfördernde Faktoren und Einschränkungen hervorgehoben, sodass der Leser ein umfassendes Verständnis des Marktes erlangen kann.
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ATTRIBUT | DETAILS |
Studienzeitraum | 2019–2032 |
Basisjahr | 2023 |
Geschätztes Jahr | 2024 |
Prognosezeitraum | 2024–2032 |
Historischer Zeitraum | 2019–2022 |
Wachstumsrate | CAGR von 35,4 % von 2024–2032 |
Einheit | Wert (Milliarden USD) |
Segmentierung | Nach Zahlungsart
Nach Bereitstellung
Nach Unternehmenstyp
Nach Branche
Nach Region
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