对账软件市场规模、份额和行业分析，按部署（云和本地）、按企业类型（中小企业 (SME) 和大型企业）、按最终用途（银行、金融机构和保险） ）和区域预测，2024-2032

2023 年全球对账软件市场规模为 17.5 亿美元，预计将从 2024 年的 20.1 亿美元增长到 2032 年的 64.4 亿美元，预测期内（2024-2032 年）复合年增长率为 15.7% 。对账软件通过匹配银行对账单、总账和发票中的数据来简化和自动化财务结算程序。它比较两个财务记录以确认它们彼此一致。它将企业会计记录中的余额与银行对账单上的相应数据进行匹配。

该软件帮助企业确保其内部记录准确、可靠和全面。它还使用户能够自动验证并完成对账，然后将其定向给审批者进行检查。该软件的其他突出功能包括审计跟踪、自动数据导入、错误报告以及根据业务需求的可扩展性、错误报告和安全性。这些功能推动了银行、金融和保险组织对该软件的需求。主要参与者决心寻求相关合作和联盟，以帮助他们接触广大的客户群。例如，

• 2023 年 1 月Trintech 与 Jeeves 合作推出了财务结算和对账解决方案。 Jeeves 转售 Trintech 的 Adra Suite，以帮助北欧的组织简化和快速跟踪其财务结算和对账程序。

由于 COVID-19 大流行，电子商务使用量的增加以及全球在线交易的增加加速了大流行期间对账软件的使用。此外，结合人工智能 (AI) 和 AR/VR 等现代化机制，增强了解决方案的能力。因此，大流行的后遗症促进了市场的增长。

生成人工智能的影响

在银行业实施增强型人工智能能力以推动市场进步

生成式人工智能为银行和金融部门带来了各种好处。生成式人工智能可以通过优化和自动化多个进程来提高生产力并最大限度地降低成本。其实际检查数据的能力使银行能够更准确地做出数据驱动的决策并降低风险。

它通过相​​应的交易和识别不一致来机械化对账程序。它大大减少了手动工作量，使财务团队能够强调排除和计划任务。因此，在对账流程中实施生成式人工智能可以帮助用户提高准确性、更快地检测欺诈、提供数据驱动的见解、降低成本并提高生产力。因此，主要市场参与者正在利用生成式人工智能机制增强银行和金融领域的对账服务，为用户提供增强的客户体验。例如，

• 2023 年 9 月，Temenos 宣布在生成式 AI 的帮助下推出安全银行解决方案，以自动对客户的银行交易进行分类。借助新的解决方案，客户可以解读利息、工资、租金收入和股息等来源的收入，以核实其年内税负并核对年终税务报告。

对账软件市场趋势

在对账软件中集成先进技术以支持市场扩张

各个垂直行业的数字化正在兴起。快速翻新的金融设施确保了客户群的激增和解决方案的熟练程度的提高。数据分析、云和人工智能以及机器学习是全球金融领域应用最广泛的技术。根据技术执行和地区采用情况，采用水平差异很大。例如，

• 根据行业专家的说法，云研究涵盖了银行业应用最广泛的技术，约占 45%，其次是 BI（商业智能），占 37%。

技术上整合的对账解决方案提供了各种进步，包括最大限度地减少对账时间、减少错误和人为错误的可能性。因此，企业正在投资创新技术，例如生成式人工智能，以利用这些先进功能并应对迅速变化的用户倾向。例如，

• 2023 年 7 月，Trimble 宣布推出新的基于云的 LIMS Pro（日志库存和管理系统），以帮助中小型企业确定增长收益和生产力。新软件简化了锯木厂的整个流程，通过实时核对将时间从几天缩短为几个小时，提高了数据准确性，减少了处理错误，并缩短了卡车周转时间。

此类新创新将现代化技术融入银行业，增强了市场扩张。

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对账软件市场增长因素

安全漏洞和欺诈数量不断增加加速了对账解决方案的采用

数据欺诈和安全漏洞数量的不断增加已经阻碍了全球各个行业的发展。在金融领域，与金融科技相关的欺诈比例高于其他行业。例如，

• 根据经济犯罪和欺诈行业专家的说法，金融服务占客户欺诈的 44%。除此之外，2022 年网络犯罪占 38%。

金融机构和银行逐步实施对账解决方案，以减少这些安全漏洞。对账工具有助于防止因未完成和反向交易的对账而导致银行损失和纠纷。实施自动化银行解决方案可以简化运营、轻松识别和解决瓶颈并提高工作效率。它实现了流程标准化，确定重要客户的优先级并对其进行监督，从而提供实时信息和交付分析，并帮助战略业务做出决策。

因此，金融服务欺诈的增加推动了全球对账软件市场的增长。

限制因素

有关协调软件的安全问题限制市场增长

企业主要担心其财务数据的安全性。对帐软件存储敏感的财务数据，例如交易历史记录、帐户余额和其他帐户详细信息。因此，维护隐私和保护这些数据对于企业至关重要。 

未能维护隐私可能会成为网络攻击的目标。未经授权访问对账解决方案将使攻击者能够进行欺诈性交易、窃取企业的财务信息并扰乱财务程序。

如果软件没有得到适当的保护，还可能导致数据泄露，从而使网络攻击者能够窃取企业的财务信息并将其在暗网上出售，从而导致身份盗窃。

社交工程攻击可以使员工泄露公司的敏感数据或点击恶意链接。这可能会导致对核对软件的访问并破坏公司敏感数据的安全性。

由于该软件不能完全免受此类攻击，因此可能会给企业带来潜在风险并阻碍市场业务增长。

对账软件市场细分分析

按部署分析

基于云的部署通过新兴技术（例如新银行业务）推动市场进步

根据部署，市场分为云和本地。

预计云领域将在未来几年加速蓬勃发展。新银行是银行业的一项新兴技术。疫情期间，新银行业务的受欢迎程度大幅上升。疫情期间的社交距离标准以及对技术的日益依赖帮助用户采用数字银行而非传统银行来满足其财务需求。这种采用加速了对云驱动对账软件的需求。例如，

• 2023 年 6 月，Oracle 发布了 NetSuite Account Reconciliation，有助于实现交易流程的自动化和匹配。作为 NetSuite 云 ERP 的一部分，解决方案可帮助客户实现对账流程自动化和标准化、加强内部财务控制并生成更准确的财务报表。

近年来，本地部分占据了最高的市场收入份额。这一需求源于数据安全性的增强以及初创企业和中小企业软件实施率的提高。

按企业 type 分析

大型企业中对账软件的日益普及推动了细分市场的增长

全球市场按企业 type 分为中小企业 (SME) 和大型企业。

大型企业细分市场在 2023 年占据最大的市场收入份额。自动化银行解决方案使大型企业能够减少人为错误并提供有效的对账解决方案功能。因此，该软件的使用在大型企业中有所增加。

由于对基于云的对账服务的需求不断增长，预计中小企业细分市场在预测期内将以领先的复合年增长率增长。这款功能强大的软件可以帮助中小企业自动执行繁琐的任务，例如管理财务记录和会计数据，同时节省时间并最大限度地减少错误。此外，不同的定价模式和计划可以帮助中小企业节省成本，从而增加中小企业对该软件的需求。

例如，

• 2023 年 7 月，Trimble 推出了全新的基于云的 LIMS Pro（日志库存和管理系统），以帮助中小型企业确定增长改进和生产力。新软件简化了锯木厂的整体流程，将实时核对时间从几天缩短为几小时，提高了数据准确性，减少了处理错误，并加快了卡车周转时间。

按最终用途分析

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相对于传统流程，人们对自动化银行应用程序的偏好不断上升，以推动市场进步

从最终用途来看，市场分为银行、金融机构和保险。

银行业务在 2023 年占据最大的市场份额，预计在研究期间将以领先的复合年增长率增长。传统的手动对账程序在公司中最具成本挑战性且效率低下。因此，随着市场上不断出现的新解决方案，各银行正在转向对账流程。例如，

• 2023 年 4 月，Modern Treasury 引入了对账引擎，为银行和第三方信用卡处理机构自动进行对账。它帮助企业提高生产力和财务透明度。

无论银行、公司、企业和账户的数量有多少，实施自动银行解决方案都可以提供标准的、风险构建的方法。它包括外部和内部审计员每次对账操作的记录跟踪，改进对账程序并最大限度地减少与该流程相关的安全问题。因此，这些相对于传统进程的好处极大地推动了银行业的软件实施。金融机构使用对账软件可以帮助他们提高准确性和控制力，提供实时洞察，增强监管合规性，改进欺诈检测，并提供更多好处。因此，金融机构对该软件的采用不断增加，推动了市场需求。

区域见解

根据地理位置，市场分为五个主要区域：欧洲、北美、南美、亚太地区以及中东和非洲。  

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2023 年，北美市场收入份额最高。由于先进技术的早期采用和激烈的竞争格局，该地区实现了强劲增长。区域发展还归因于云接受率的不断提高以及最终用户实施先进解决方案的意愿。该地区对云驱动对账软件的需求不断增长，持续推动市场增长。 

• 2022 年 6 月 - DUCO 在波士顿开设办事处，扩大业务范围，为北美不断增长的客户群提供服务。该公司在该地区发展迅速，约占公司收入的 50%。这也是客户满意度不断提高的主要增长动力之一。

预计亚太地区在预测期内将创下最高的复合年增长率。这种增长归因于越来越多的初创公司采用现代化的对账解决方案。其中一个主要因素是，一些地区政府积极支持发展中国家实施和解解决方案，这有助于该地区市场在各个方面引领增长速度。

• 2022 年 4 月，ReconArt 将其联盟扩展到整个亚太地区。该公司技术先进的账户对账和运营匹配平台正在印度尼西亚、香港、印度和越南的财务管理顾问和技术集成商中赢得赞誉和知名度。

欧洲预计在未来几年将显着增长。据欧洲政府称，超过 70% 的欧洲企业正在将工作负载转移到云端。这主要是由于优化了云使用成本，大约 50% 的组织已经构建了云驱动的方法来提高业务熟练程度。这将为市场参与者创造各种市场机会，以扩大其在德国、英国、法国、意大利、西班牙和其他国家的核心银行软件产品的影响力。

技术解决方案实施的增长为中东、非洲和南美地区的数字化创造了机遇。疫情后银行业向数字化转型、市场主体扩张以及云解决方案的采用等多重因素影响了这些地区银行业和金融业对账软件的市场份额。

对账软件市场主要公司名单

市场参与者日益重视战略收购和合作，以对市场产生积极影响

全球市场由 BlackLine Inc.、Broadridge Financial Solutions, Inc.、Tata Consultancy Services Limited、Xero Limited、Gresham Technologies plc、SmartStream Technologies Ltd 和 DUCO 等领先企业整合。这些市场参与者正在通过采取收购、合并、产品发布、合作伙伴关系和协作等商业策略来扩张。例如， 

主要公司简介：

• BlackLine Inc.（美国）
• Broadridge Financial Solutions, Inc.（美国）
• 塔塔咨询服务有限公司（印度）
• Xero Limited（新西兰）
• Gresham Technologies plc（英国）
• SmartStream Technologies ltd（英国）
• DUCO（英国）
• ReconArt, Inc.（美国）
• SolveXia（澳大利亚）
• StatementMatching.com Limited（英国）

主要行业发展：

• 2023 年 10 月：ReconArt 通过增强其针对银行、金融科技和金融服务客户的对账解决方案，完成了与 Mambu 的 API 合并。 API 与 ReconArt 的集成提高了关键账户对账程序的效率和速度。
• 2023 年 9 月：Broadridge 宣布推出基于云的对账和匹配解决方案。该平台从一开始就实现了整个对账程序的机械化，从而提高了效率、准确性和透明度，同时最大限度地降低了风险和总体拥有成本。
• 2023 年 7 月：Trintech 宣布从 Fiserv 收购 Accurate Reconciliation 和 Frontier Reconciliation。通过此次收购，公司获得了两个顶级对账解决方案，进一步提升了公司的产品线能力。
• 2023 年 6 月：石基与 Evention 宣布结成战略联盟，以改善酒店财务运营。此次合作旨在促进酒店业的经济进步，提高酒店财务团队的准确性和效率。
• 2023 年 4 月：Duco 宣布向 JBWere NZ 提供对账支持。 JBWere NZ 使用 Duco 与分托管人、银行和股票登记机构对扣留的证券和现金进行核对。 Duco 帮助公司增强从协调到数据质量的数据管理程序。

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